上篇对账户系统的基本知识进行了详细的分析，相信大家都基本了解了相关知识。本文主要对账户系统进行实战总结，分享如何在实际工作中从0到1搭建账户系统，希望对你有所帮助。

(资料图片仅供参考)

前言

上文我们介绍了账户系统的基本知识方便大家理解，包括但不限于基本概念/名词、核心业务流程/系统架构、业务价值等等，忘记的可以直接点击链接回顾下：账户系统从0到1搭建（1），本篇主要从实操的角度出发，分享如何从0到1搭建一个账户系统，内容主要包括以下几部分：系统交互流程、核心流程/界面原型及核心业务规则、对外接口提供等。

一、系统交互流程图

上图是O2O电商账户清结算的系统交互流程图，深蓝色为账户系统，上游系统为统一结算平台（视平台需要），再往上游是请求入账的几个核心系统，例如业务计费系统、商家奖惩系统、分销系统等等，以上系统是根据平台自身业务需要建设，有可能部分系统无，也有可能增加更多系统。

从上图可以看出，账户中心不包含业务逻辑，正常情况下只是承载1个记录资金数据变动的角色，账户资金的增减变化是由业务系统触发，除非特殊/紧急场景下需要人工手动调整账户资金数据。

二、系统0到1搭建 1. 核心流程/界面原型

为了方便大家更好的理解，原型界面及系统规则的部分我结合着业务流程来展开分享，结合着业务更容易消化理解，账户系统整体功能菜单结构如下图所示，下图是比较核心又通用的功能，实际建设过程中可根据自身平台需要添加其他附属功能，如转账等：

（1）开户流程：这个流程不涉及到系统页面建设，账户系统只是提供开户接口至上游系统（主要为商家/供应商/服务商管理系统），上游系统根据业务需要，在商家满足相关认证后，自行请求账户系统开户接口完成开户动作。

（2）入账流程：这个是账户系统建设中最复杂也是最核心的流程，因为我们之前也说过记账是最账户系统最核心也是最基础的功能，资金入账涉及到页面开发的主要分为3部分：费用类型管理、入账规则与冻结规则管理，我分开说明下：

费用类型定义及用法：关于费用类型的定义及使用原则，我已经在结算系统从0到1搭建中详细说过了，为了提高大家的观感，我直接复制过来：

费用类型从字面意思上理解就是被结算资金的名称，简单来说这就是是一笔什么钱，因为什么场景产生的？再往上抽象一层，1个费用类型其实代表了业务的1个计费场景，对应了一个具体的计费规则（前提是费用类型颗粒度要足够细化）他们之间的关系如下图：

费用类型的命名原则：大体原则是简短同时能反映费用的业务属性，这样账户系统记账的时候，账务流水的业务属性就会很清楚，用户/运营可以很直观地就知道这笔钱的因为什么进来，这笔钱为什么被扣掉，如下图所示：

费用类型在系统间流转过程：当上游业务侧新增一个计费场景时，账户系统需对应新增1个费用类型来表示此场景的资金类型，具体新增费用类型的运营流程，看自己公司要求，账户系统配置完成后，需要将费用类型编码同步至上游业务系统与前置结算系统，这2个系统需要将此编码维护在自身系统中。

当此费用类型的资金进行入账时，结算系统需要传业务线ID、用户ID外，害需要传费用类型ID，因为账户系统需要根据费用类型ID匹配对应入账规则及冻结规则，从而确定入到哪个账户中，费用类型新增流程如下图：

费用类型原型图：

费用类型管理：

入账规则：这个可以直接从字面意思上来理解，就是此笔费用做资金入账时的规则，入到哪个业务线哪个主体类型的哪个账户中，上游系统请求账户中心请求入账时，账户中心根据费用类型ID与传业务线ID匹配唯一入账规则，匹配到则正常入账，匹配不到则返回错误，并通知相关人及时调整/配置对应入账规则。

入账规则管理：

新增入账规则：

冻结规则：冻结规则也可以从字面上理解，即这笔资金进行入账时，是否需要进行冻结，若需要冻结，如何冻结？按照固定时间还是固定时长冻结（可配置），冻结规则是依附于入账规则的，费用类型、入账规则、冻结规则三者间的关系如下图：

冻结规则管理：

新增冻结规则：

（3）冻结/解冻流程：冻结/解冻流程分为2个维度：

账户冻结：主要是因为账户主体触发平台风控（如违规、舆情客诉等），需要将账户冻结防止资金提现，可以手动冻结，也可以由上游系统（如奖惩/风控系统）通过接口冻结，冻结的类型主要分为：解冻、不可入账不可提现、可入账不可提现（使用较多）、可提现不可入账，涉及原型图见下图（部分）：

账户管理：

账户详情：

冻结账户：

金额冻结：金额冻结有2种形式，1种是冻结账户中可用余额中的部分金额，原因与上文中账户被冻结相同，通过运营/售后手动冻结，1种是平台自身账期需要，业务参与方的资金入账时，便将流水按照固定日期或固定时长冻结，此部分只可系统自动冻结。

冻结金额（手动）：

（4）调账流程：简单来说就是手动调增/调减账户的金额数据，这个功能需要谨慎使用，仅在部分无法通过系统入账的场景中使用，或进行业务前期阶段使用，例如提现暂未实现线上化，就可以通过线下打款，线上手动扣除账户余额来得方法来实现。

因为账户数据涉及到真实资金数据，为防止出现人为恶意调整账户数据或误操作，给平台带来不必要的麻烦和资金损失，系统层面需加上单天调整次数限制、每次调整时间间隔限制，并可以根据实际业务需要加上线上审批流程。

账户调账：

除了我上文说的部分原型图及规则，比较常见的原型页面还有账户流水、操作记录等，都比较简单，在这我就不再赘述了，有一个点单独提下：账户流水的字段里面中请务必加上订单号，能极大提高运营排查问题的效率

2. 账户接口

账户中心对外接口根据业务需要不同，也不尽相同，我列了一下比较常用的对外接口及相关参数（见下图），实际工作中，可根据实际业务需要开发对应接口

三、总结

大部分涉及到资金分账、充值/提现的业务都会涉及到资金数据记账，账户系统作为实际记录资金数据变动的载体，还是一个比较重要的底层核心系统。掌握账户系统的搭建能力对于此部分工作的展开具有很好的帮助，而且了解账户系统的核心设计方法和思路后，搭建一个适合自身平台需要的系统，难度整体可控。

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题图来自Unsplash，基于CC0协议。