后重疾时代,很多人谈癌“色变”,如何防癌于未然?创新保险产品、优化保险配置才是应对之道。近日,众安保险“众安病无忧防癌医疗险”重磅上市,产品铺一登场就受到高度关注。凭借5亿用户的服务经验,加之企业自身的保险科技优势,或有望为人们防癌抗癌、未雨绸缪完善自身重疾保障配置提供新思路。

该产品与上海艾小柏健康科技合作,围绕带病高风险人群健康管理和风控模型,可实现100+种重疾拒保疾病的带病智能承保。除了提供全面的医疗保障责任,还为被保险人提供癌症综合管理服务,通过10种高发的特定癌症病程管理,尽可能帮助患者早日康复。

抵御重疾风险,增强防癌保险保障乃明智之举

近年来,癌症发病率快速攀升并呈现年轻化的趋势,数据显示,肺癌、乳腺癌、结直肠癌在发病率和致死率上都高居前列,且从恶性肿瘤的发病年龄来看,30-60岁人群出险占比超70%。

现代医疗水平高速发展,绝大多数重疾都可以被治愈,或者通过治疗延长患者的寿命,但一些恶性肿瘤的治疗往往需要较高的医疗费用。纵观众安保险等多家险企的2021年度理赔报告来看,重大疾病赔付原因中,恶性肿瘤是重疾的最大风险因素,占重疾赔付比例高达70%。《国民防范重大疾病健康教育读本》也显示,恶性肿瘤平均治疗费用在12万-50万,前三位高发的肺癌、胃癌、肝癌对应平均治疗费用是50万、39万、46万,如家庭支柱患癌,会对家庭经济产生巨大打击。

面对“居高不下”的重疾发病率与重疾治疗费用,重疾保险配置很有必要性。如今,已经有越来越多的人意识到重疾险、医疗险等措施对健康风险及家庭财务风险的平衡作用,重疾险也从多年前的新生事物,逐步发展为保险中的中流砥柱产品。

传统重疾险核保严、保额低,难以覆盖大病治疗费用

重疾险的重要性不言而喻。但由于重疾险长期潜在风险比普通寿险复杂得多,在满足市场需求的同时,也给整个行业提出了严峻的管理与风控挑战。甚至于一些传统的重疾保险产品不足以抵御重疾风险,甚至还将许多患病人群拒之门外,让不少人对保险的印象大打折扣。

重疾险所提供的高保额,是我们解决重疾治疗费用的工具之一,但是相比高昂的治疗费用,市场上重疾险的赔付金额却不高,六家披露重疾险件均赔付金额的公司显示,件均赔付金额均在10万以下,较难完全覆盖恶性肿瘤带给家庭的经济损失;同时,一般重疾险保费较高,保额固定,对身体条件的要求高,这一方面导致固定的保额与日益增长的医疗开支难以匹配,另一方面因健康要求限制,大量人群保障需求难以得到充分满足。比如患有各类结节、息肉、囊肿,先天性巨结肠、肝、肺、肾部疾病、部分恶性肿瘤的疾病人群,普遍会被重疾险和一般医疗险拒之门外。

面对这样的情况,人们又该如何抵御重疾带来的风险?通过医疗险做补充,实现全面的保险配置是关键。目前包括众安保险在内的互联网险企已经开始利用保险科技优势,从产品设计、保障责任、增值服务、性价比等多个方向上进行创新尝试,解决痛点,给个人和家庭提供更好的保障。

补齐短板,众安病无忧防癌医疗险助力家庭保障更全面

“众安病无忧防癌医疗险”充分考虑到需要投保人群的需求和现有重疾险产品无法解决的痛点,精准切入不同人群尤其是亚健康和带病人群多元化、多层次的健康需求,旨在为更多客户构筑起灵活周全的健康保护网。

亮点一:产品设计友好,覆盖人群超级广泛

面对重疾险产品形态设计的保障效率不高的问题,众安保险“众安病无忧防癌医疗险”面向健康人群、已病人群和老年人群,同时做到健康体低价可保,带病体如实告之可保、80周岁高龄想保也可保,真正是一款友好型医疗保险。

产品投保灵活,可以选择月交或者年交保费,最低月交保费5.9元起,极致性价比。

产品可承保的带病体覆盖14大类,百余种小类,符合条件即可承保。肝脏疾病、乳腺疾病、前列腺疾病、肾疾病、胆系疾病、甲状腺疾病、子宫疾病、胃部疾病、结直肠疾病、卵巢疾病、肺部疾病、膀胱疾病等疾病患者,如实告知后,投保、理赔两不误。

产品首次投保最高年龄80周岁,可续保年龄85周岁,其中60周岁有社保人员保费仅1008元,老年人群投保完全没压力。

亮点二:保障责任丰富,医疗费用全覆盖

作为一款防癌医疗险,众安保险“众安病无忧防癌医疗险”覆盖恶性肿瘤医疗、恶性肿瘤质子重离子医疗、恶性肿瘤院外特定药品费用、恶性肿瘤住院津贴。有别于百万医疗和惠民保产品,“众安病无忧防癌医疗险”提供300万元年度保额,全部0免赔额,赔付比例最高100%,让客户不再为医疗费用担心,带来防癌医疗大升级。

具体来说,恶性肿瘤医疗,包括社保目录内外的住院费用、住院前后各30天的门诊费用,0免赔额,赔付比例最高100%;恶性肿瘤质子重离子医疗,0免赔额,最高300万元保额,赔付比例100%;恶性肿瘤院外特定药品费用(含国内上市的两款Car-T特药),新版目录可提供102种抗癌特药,0免赔额,最高300万元保额,赔付比例100%;恶性肿瘤住院津贴,住院就能使用,扣除3天次免赔后给付,每天补给100元,单次住院最多30天,全年累积最高18000元。

亮点三:医疗服务不仅是增值服务,更是针对性的全方位呵护

不幸患癌不要愁,众安保险“医+药+险”健康生态全面支撑治疗,免费提供包括重疾绿色通道、住院费用垫付、质子重离子就医协助、肿瘤特药等全流程医疗服务。还特别针对10种高发癌症患者的强烈需求,提供指定癌症综合管理服务,包含管理方案、疾病跟踪、护理指导、用药提醒、营养处方、运动处方、心理疏导共七项服务,帮助重病人群早日恢复健康。

如今,癌症已成为严重威胁中国人群健康的主要公共卫生问题之一。众安保险“众安病无忧防癌医疗险”,希望用极致的产品和服务满足客户的保险需求。未来,公司将继续以保险科技赋能,为客户提供有温度的产品和服务,惠普更多人群。

来源:号外网

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